川觀新聞?dòng)浾?nbsp;盧薇
消費(fèi)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“主引擎”，更是民生福祉的“溫度計(jì)”。為深入貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議“引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加力支持?jǐn)U大內(nèi)需”的要求，近日，商務(wù)部、中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)商務(wù)和金融協(xié)同 更大力度提振消費(fèi)的通知》（下稱(chēng)《通知》），這份重磅文件如同冬日里的一把“火”，為消費(fèi)市場(chǎng)再添暖意。
這份文件將如何影響你我生活？川觀智庫(kù)·金融研究院邀請(qǐng)了兩位資深專(zhuān)家“拆解”政策，一探究竟。
市場(chǎng)冷暖不一，政策精準(zhǔn)“對(duì)癥”
今年以來(lái)，消費(fèi)市場(chǎng)呈現(xiàn)“冰火兩重天”的態(tài)勢(shì)。一方面，新型消費(fèi)活力迸發(fā)，前10個(gè)月全國(guó)網(wǎng)上零售額增速接近10%；另一方面，服務(wù)消費(fèi)、大宗消費(fèi)的復(fù)蘇步伐仍顯沉重。就像西南財(cái)經(jīng)大學(xué)蔡棟梁教授所說(shuō)：“基本消費(fèi)穩(wěn)健，新型消費(fèi)活躍，但服務(wù)消費(fèi)和改善型消費(fèi)還在慢慢回溫。”
為何會(huì)出現(xiàn)這種情況？四川大學(xué)顧婧教授指出，當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)向好，但國(guó)內(nèi)有效需求仍顯不足，“居民消費(fèi)信心需要更多支撐，單靠市場(chǎng)或單一部門(mén)難以打通消費(fèi)堵點(diǎn)。”
在此背景下，三部門(mén)聯(lián)合出招，打出政策“組合拳”，旨在讓商務(wù)的“場(chǎng)景”和金融的“活水”深度融合，通過(guò)制度化協(xié)同，引導(dǎo)金融資源更精準(zhǔn)流向消費(fèi)各環(huán)節(jié)。
出臺(tái)三大實(shí)招，讓消費(fèi)“熱”起來(lái)
在顧婧看來(lái)，《通知》所部署的措施系統(tǒng)性強(qiáng)、針對(duì)性強(qiáng)，緊緊圍繞民生消費(fèi)所需，構(gòu)建了從需求激發(fā)、環(huán)境優(yōu)化到權(quán)益保障的完整政策支持鏈條。
這份近2000字的文件，核心可用三句話(huà)概括：機(jī)制要協(xié)同、支持要精準(zhǔn)、對(duì)接要順暢。
第一招：打通“任督二脈”，深化商務(wù)和金融協(xié)同。
過(guò)去，商務(wù)部門(mén)管“場(chǎng)景”，金融部門(mén)管“資金”，兩個(gè)系統(tǒng)就像兩條平行線。《通知》首先就要打破這種壁壘，要求地方建立常態(tài)化協(xié)調(diào)機(jī)制。
“四川前10個(gè)月社會(huì)消費(fèi)品零售總額同比增長(zhǎng)約6%，高于全國(guó)平均水平。”蔡棟梁特別關(guān)注四川情況，“這說(shuō)明我們基礎(chǔ)好、潛力大，更需要因地制宜的政策配合。”
第二招：聚焦五大領(lǐng)域，“活水”滴灌更精準(zhǔn)。
《通知》重點(diǎn)瞄準(zhǔn)五個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域：
大宗消費(fèi)“減負(fù)”：買(mǎi)汽車(chē)、換家電，最怕手續(xù)繁瑣、費(fèi)用高昂。《通知》明確要求“適當(dāng)減免汽車(chē)以舊換新過(guò)程中提前結(jié)清貸款產(chǎn)生的違約金”，這一條可謂直擊痛點(diǎn)。
服務(wù)消費(fèi)“擴(kuò)容”：文旅、養(yǎng)老、家政等服務(wù)消費(fèi)復(fù)蘇緩慢？《通知》提出用好專(zhuān)項(xiàng)再貸款工具，引導(dǎo)資金流向這些民生領(lǐng)域。
新型消費(fèi)“加油”：綠色消費(fèi)、數(shù)字消費(fèi)、“人工智能+消費(fèi)”.....這些新業(yè)態(tài)將獲得更多金融支持。
消費(fèi)場(chǎng)景“升級(jí)”：從國(guó)際消費(fèi)中心城市到社區(qū)便民生活圈，金融服務(wù)將更加“接地氣”。
縣域消費(fèi)“激活”：農(nóng)村市場(chǎng)潛力巨大，《通知》特別提出要為農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售、冷鏈物流等提供信貸支持。
第三招：政金企聯(lián)動(dòng)，讓實(shí)惠直達(dá)群眾。
政策好，落地是關(guān)鍵。
《通知》創(chuàng)新提出多項(xiàng)對(duì)接措施，包括聯(lián)合開(kāi)展促消費(fèi)活動(dòng)，數(shù)字人民幣智能合約紅包將更廣泛使用，確保補(bǔ)貼資金“精準(zhǔn)直達(dá)”；消費(fèi)分期將提供更多優(yōu)惠，減輕大額消費(fèi)壓力；信息共享機(jī)制將更完善，讓小微企業(yè)融資更容易等。
政策在川加速落地 消費(fèi)大省迎來(lái)新動(dòng)力
作為消費(fèi)大省，四川在這輪政策中將迎來(lái)哪些機(jī)遇？
蔡棟梁分析認(rèn)為，四川消費(fèi)基礎(chǔ)較好，通過(guò)政策精準(zhǔn)發(fā)力，不僅能穩(wěn)定就業(yè)和收入，還能推動(dòng)教育、醫(yī)療、文化等服務(wù)消費(fèi)升級(jí)，讓更多居民在生活便利性和品質(zhì)上受益。具體而言，可以在以下方面重點(diǎn)發(fā)力：利用好縣域消費(fèi)潛力大的優(yōu)勢(shì)，在消費(fèi)幫扶方面探索新模式；結(jié)合文旅資源豐富的特點(diǎn)，在服務(wù)消費(fèi)金融創(chuàng)新上先行先試；發(fā)揮數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展較好的基礎(chǔ)，在新型消費(fèi)支持方面走在前列。
在政策利好的同時(shí)，專(zhuān)家也做出重要提醒。顧婧表示：《通知》要求加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，引導(dǎo)理性消費(fèi)，這體現(xiàn)了政策的平衡性。促消費(fèi)不是鼓勵(lì)盲目借貸，而是要通過(guò)金融手段讓有真實(shí)需求的消費(fèi)者更有能力消費(fèi)。
《通知》要求，金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)客戶(hù)還款能力和信用情況，合理確定貸款條件。這意味著，政策的落地將更加注重風(fēng)險(xiǎn)防控和可持續(xù)發(fā)展。
目前，三部門(mén)明確表示，將共同做好政策宣傳解讀，推動(dòng)措施落實(shí)落細(xì)。一場(chǎng)商務(wù)與金融協(xié)同發(fā)力、提振消費(fèi)的“戰(zhàn)役”已經(jīng)打響。
四川已積極展開(kāi)行動(dòng)。人民銀行四川省分行、省委金融辦、省發(fā)展改革委、省財(cái)政廳、省商務(wù)廳、四川金融監(jiān)管局、四川證監(jiān)局七部門(mén)日前印發(fā)了《四川省“蜀里安逸·金融相伴”促消費(fèi)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)方案》，旨在支持提振和擴(kuò)大消費(fèi)的相關(guān)政策要求在四川落實(shí)落細(xì)，更好滿(mǎn)足消費(fèi)領(lǐng)域金融服務(wù)需求，讓廣大群眾享受到更多元的消費(fèi)選擇、更便利的支付方式、更實(shí)惠的消費(fèi)信貸。
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